Contoh Laporan Keuangan Bank BNI Syariah

Manajemen Aktiva dan Manajemen Resikonya

Tingkat Kesehatan Bank

BNI Syariah terus menunjukkan perkembangan kinerja yang cukup baik selama tahun 2011. Beberapa indikator yang menunjukkan peningkatan kinerja BNI Syariah sampai dengan Desember 2011 dibandingkan dengan posisi Desember 2010 :

1.       Aset meningkat Rp2.072 milyar atau tumbuh sebesar 32,40%.

2.       Pembiayaan meningkat Rp1.752 milyar atau tumbuh sebesar 49,24%.

3.       Dana murah (tabungan dan giro) meningkat Rp992 milyar atau tumbuh sebesar 39,38%.

4.       Rasio Net Yield Margin mencapai 8,07% atau meningkat 3,00% dibandingkan tahun lalu yang sebesar 5,07%

5.       Laba bersih mencapai Rp66 milyar atau tumbuh sebesar 78,38% jika dibandingkan dengan laba bersih tahun 2010 yang sebesar Rp37 milyar.

Sistem Keamanan Perbankan

Bank adalah sebuah lembaga intermediasi keuangan umumnya didirikan dengan kewenangan untuk menerima simpanan uang, meminjamkan uang, dan menerbitkan promes atau yang dikenal sebagai banknote. Kata bank berasal dari Bahasa Italiabanca berarti tempat penukaran uang Sedangkan menurut undang-undang perbankan bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak.

Industri perbankan telah mengalami perubahan besar dalam beberapa tahun terakhir Industri ini menjadi lebih kompetitif karena deregulasi peraturan bank Saat ini, bank memiliki fleksibilitas pada layanan yang mereka tawarkan, lokasi tempat mereka beroperasi, dan tarif yang mereka bayar untuk simpanan deposan.
Tiga faktor keamanan yang harus mendapat perlindungan dalam sistem keamanan bank adalah
(1) kerahasiaan (security),
(2) integritas (integrity), dan
(3) ketersediaan (availability).
Tujuan sistem keamanan tersebut harus diimplementasikan pada saat pengembangan sistem aplikasi perbankan. Langkah awalnya adalah mengidentifikasi risiko-risiko yang potensial terjadi pada saat penggunaan teknologi komputer atau teknologi informasi untuk operasional perbankan. Para nasabah belakangan dihantui kekhawatiran yang tinggi atas nasib simpanannya di bank menyusul peristiwa pembobolan rekening via ATM di beberapa kota. Pihak perbankan tampaknya kini mulai memperbaiki standar dan prosedur keamanannya.

SISTEM PENGAWASAN BANK OLEH BANK INDONESIA

Dalam menjalankan tugas pengawasan bank, saat ini BI melaksanakan sistem pengawasannya dengan menggunakan 2 pendekatan yakni pengawasan berdasarkan kepatuhan (compliance based supervision) dan pengawasan berdasarkan risiko (risk based supervision/RBS). Dengan adanya pendekatan RBS tersebut, bukan berarti mengesampingkan pendekatan berdasarkan kepatuhan, namun merupakan upaya untuk menyempurnakan sistem pengawasan sehingga dapat meningkatkan efektivitas dan efisiensi pengawasan perbankan. Secara bertahap, pendekatan pengawasan yang diterapkan oleh BI akan beralih menjadi sepenuhnya pengawasan berdasarkan risiko.

1. Pengawasan Berdasarkan Kepatuhan(Compliance Based Supervision)

Pendekatan pengawasan berdasarkan kepatuhan pada dasarnya menekankan pemantauan kepatuhan bank untuk melaksanakan ketentuan ketentuan yang terkait dengan operasi dan pengelolaan bank. Pendekatan ini mengacu pada kondisi bank di masa lalu dengan tujuan untuk memastikan bahwa bank telah beroperasi dan dikelola secara baik dan benar menurut prinsip-prinsip kehati-hatian.

2. Pengawasan Berdasarkan Risiko (Risk Based Supervision)

Pendekatan pengawasan berdasarkan risiko merupakan pendekatan pengawasan yang berorientasi ke depan (forward looking). Dengan menggunakan pendekatan tersebut pengawasan/pemeriksaan suatu bank difokuskan pada risiko-risiko yang melekat (inherent risk)pada aktivitas fungsional bank serta sistem pengendalian risiko (risk control system). Melalui pendekatan ini akan lebih memungkinkan otoritas pengawasan bank untuk proaktif dalam melakukan pencegahan terhadap permasalahan yang potensial timbul di bank. Pendekatan pengawasan berdasarkan risiko memiliki siklus pengawasan.

FUnGsi_FuNgsi PaDa BAnK

Inkaso
Secara umum dapat dikatakan bahwa inkaso adalah proses kliring antar kota, baik dalam negeri maupun luar negeri. Biasanya waktu yang diperlukan untuk menyelesaikan akan lebih lama. 

Kiriman Uang (Transfer)
Transfer merupakan jasa pengiriman uang lewat bank baik dalam kota, luar kota atau pun ke luar negeri. Sarana yang digunakan dalam jasa transfer ini tergantung kemauan nasabah, dan hal tersebut akan mempengaruhi kecepatan pengiriman dan besar kecilnya biaya pengiriman. 

Safe Deposit Box
Safe Deposit Box merupakan jasa bank yang diberikan kepada pada nasabah, yaitu berupa kotak untuk menyimpan dokumen-dokumen atau benda benda berharganya.  

Letter Of Credit, lengkapi dengan mekanismenya
L/C adalah jasa bank yang diberikan kepada masyarakat (nasabah) untuk memperlancar arus barang dalam kegiatan ekspor-impor.
LC merupakan suatu pernyataan dari bank atas permintaan nasabah (importir) untuk menyediakan dan membayar sejumlah uang tertentu untuk kepentingan pihak ketiga (eksportir).

BANK TAHAN KREDIT VALAS

JAKARTA:KOMPAS  perbankan akan mengerem laju pertumbuhan kedit valuta asing pada tahun ini seiring dengan masih tingginya risiko likuiditas dari gejolak perekonmian global.

            Director head of global banking Citibank indoesia kunardi lie mengatakan saat ini kondisi likuiditas valas sedang sulit, sehingga bank-bank akan mengalami kesulitan bila memaksa penyaluran kredit valas.

            Tak pelak, bank asing semacam Citibank pun akan mengerem dalam memberikan kredit valas didalam negri.

            Oleh sebab itu, Citibank hanya menargetkan kredit valas, terutama pada korporasi, sebesar 10% - 15%.

            Menurutnya, Citibank di Indonesia tidak bias hanya mengandalkan valas dari induknya, sehingga kebutuhan likuiditas pun diperoleh dari pasar uang. Pasokan dana dari induk hanya diperoleh apabila ada kebutuhan mendesak.

            Hal senada juga disampaikan gatot m. suwondo, direktur utama PT bank Negara Indonesia  Tbk.

            Menurutnya, perseroan akan membatasi penyaluran kredit valas pada tahun ini, karena struktur pendanaan saat ini masih berisiko mismatch.

            Tahun ini kami batasi dulu. Kami mau memperbaiki struktur pendanaan.

            BNI berencana menerbitkan surat utang berdenominasi dolarAS untuk memperbaiki struktur dana valas jangka panjang.

            Gatot menambahkan kedit valas perseroan sempat melonjak pada akhir 2011, meskipun ada upaya dari menejamen untuk mengerem laju pertumbuhan.

            Dulu rasio sekitar 86% adalah rupiah dabn 14% valas. Kemudian pada 2011 rupiah 84%, dan valas 16%. Itu naik karena kuartal III tidak menggunakan kredit baru sehingga LDR [ loan ti deposit ratio] khususnya valas dari63% menjadi 88%. Rasio LDR rupiah turun dari 72% menjadi 68%, “ tuturnya.

            Data bank Indonesia per desember 2011 menyebutkan kredit valas melonjak sebesar 32,05% menjadi Rp 361,1 triliun.

            Satu sisi, dana valas hanya tumbuh 10,94% menjadi Rp386,44 triliun dari sebelumnya rp348,31 triliun. Pertumbuhan dana di dominasi oleh giro dari Rp166,95 triliun dari sebelumnya Rp152,05 triliun, sedangkan tabungan naik tipis dari Rp54,54% triliun menjadi Rp58,18 triliun.

BI KEMUNGKINAN TAHAN SUKU BUNGA

JAKARTA: BANK INDONESIA        sejumlah ekonom memprediksikan rapat dewan gubernur bank Indonesia yang digelar hari ini akan memperthankan suku bunga acuan di level 5,75%, seiring dengan tingginya ekspektasi inflasi pada tahun ini karena rencana kenaikan harga bahan bakar minyak.

            Ekonom senior PT bank Negara Indonesia Tbk ryan kiryanto memperkirakan BI akan menahan suku bunga acuan (BI rate ) di level 5,75% karena ekspektasi inflasi bulan mendatang bakal meningkat.

            “ inflasi kedepan bakal meroket pasca kenaikan harga BBM [ bahan bakar minyak] bersubsidi di tambah kenaikan TDL [ tarif dasar listrik ] 10%. Jadi, kami perkirakan BI rate tetap,” ujarnya kepada bisns kemarin.

            Menurutnya, pada semester ke dua ada kemungkinan BI rate naik karena inflasi hampir pasti naik signifikan akibat dampak dari kenaikan BBM dan tarif dasar listrik (TDL). Dia memperkirakan hingga akhir tahun BI rate bisa naik di level 6,5%.

            Namun, sambungnya, apabila BI mengendalikan  inflasi bunga acuan hanya akan naik maksimal 6,0%.

            “ itu [BI rate 6,5%] dengan catatan kalau BI dan pemerintah gagal mencegah dampak negative kenaikan harga BBM dan TDL. Kalau rendah ya maksimal BI rate 6,0%.”

            Hal senada disampaikan oleh ekonom senior ISEI mirza adityaswara. Menurutnya, untuk mengantisipasi kenaikan inflasi karena BBM dan pelemahan rupiah BI rate cenderung akan ditahan.

            Ekonom kepala PT bank danamon Tbk anton H. gunawan menyampaikan bank sentral akan membuat keputusan perubahan bunga acuan setelah melihat hasil APBN-P 2012 dan juga inflasi april setelah kenaikan BBM. “ pada saat ini inflasi akan ditahan di level 5,75%,” ujarnya.

            BI sebelumnya menyampaikan kenaikan harga bahan bakar minyak tak akan berdampak langsung terhadap suku bunga perbankan.

MANDIRI DUKUNG DIVIDEN DIBAWAH 20%

JAKARTA: PT bank mandiri Tbk menyatakan pembagian dividen diatas 20% akan menggerus permodalan perseroan dan dapat menghambat ekspansi pada beberapa tahun mendatang.

Zulkifli zaini, direktur utama bank mandiri, mengharapkan rasio pembayaran dividen untuk laba 2011 tidak melebihi dari 20%, agar rasio kecukupan modal (CAR) perseroan masih cukup untuk melakukan ekspansi hingga 2014.

“ kami sudah sampaikan beberapan usulan kepada pemerintah. Yang paling baik bagi bank mandiri dengan target pertumbuhan 25%, pembagian dividen adalah 20%.” Ujarnya kemarin.

Bank Ke Sektor Hulu

Bank Mandiri Agresif,Bank Danamon Tingkatkan Kredit Mikro-Kecil

Jakarta,Kompas – segmen usaha kecil dan menengah sebaiknya tidak hanya bergerak di sektor perdagangan tetapi juga harus memiliki kemampuan memproduksi barang dan jasa.dengan demikian,usaha kecil dan meengah akan memiliki aset yang semakin lama semakin besar.

Direktur Perbankan komersial dan bisnis PT Bank Mandiri (Persero) TBK sunrso mengemukakan hal itu di Jakarta,”termasuk Bank Mandiri.kami mulai mengarahkan kredit ke sector hulu juga,”Kata Sunarso.

Sektor itu di antaranya,pertanian padi di Sumatra selatan Wakil presiden senior perbankan bisnis (Senior Vice Prsident Bussines Banking) 1 Bank Mandiri riduan menambahkan,pltafon kredit untuk pertanian padi dengan sistem inti plasma tersebut sebesar Rp. 30 miliar.

Sunarso menuturkan, selama ini, kredit untuk sector pertanian terkendala sejumlah masalah, diantaranya skala usaha dan ketersediaan lahan.

Sebenarnya, kredit pertanian ada yang menggunakan skema program pemerintah, yakni kredit ketahanan pangan dan energy (KKPE). Akan tetapi, praktiknya, realisasi kredit sangat rendah. Bank mandiri saja baru merealisasikan KKPE sebesar Rp 200 miliar.

Kami juga tertarik memberikan kredit ke sektor industri berbasis tebu. Kepala biro humas bank Indonesia dii ahmad johansyah, mengatakan “ bank bebas menentukan sector kredit yang akan dimasuki.

Sementara itu, PT bank danamon Indonesia bk menyalurkan kredit Rp 17 trikiun malalui danamon simpan pinjam ( DSP ). Total kredit DSP sebesar Rp 16,4 triliun, atau tubuh 26 persen dibandingkan akhit tahun 2010.

Direktur bank danamon minhari handikusuma memaparkan kinerja DSP saat berkunjung ke harian kompas dijakarta, “ kami targetkan petumbuhan kredit DSP tahun 2012 ini sebesar 15-20 persen,” kata minhari.

DSP yang didirikan di pasar tradisiona dan sekitarnya ini membidik usaha mikro dan kecil, yang jumlahnya sekitar 12,4 juta unit di Indonesia. Sector pertanian dan nonpertanian dengan tingkat penjualan tahunan tidak lebih dari Rp 2,5 miliar setahun, dapat mengajukan pijaman sebesar Rp 5 juta – Rp 500 juta.

Langkah untuk mengebangkan usaha mikro dan kecil ini, antara lain, didukung hasil survey. Survey pada tahun 2010 dengan 1000 pengusaha mikro dan kecil sebagai responden itu menunjukan, 80 persen esponden memerlukan pinjaman.

Namun, hanya 25 persen yang meminjam dari bank. Sekitar 40 persen responden yang meminjam dana bank. Ini meminjam dari bank BRI. Sisanya, 16 persen dari DSP, 9 persen dari bank perkreditan rakyat, dan 7 persen dari bank mandiri.